সেভিংস অ্যাকাউন্টে রাখা আপনার টাকার মূল্য কি দিন দিন কমছে? মূল্যবৃদ্ধিকে টেক্কা দিতে এবং ট্যাক্স বাঁচাতে Best short term investment options in India সম্পর্কে বিস্তারিত পড়ুন এই প্রতিবেদনে।
সেভিংস অ্যাকাউন্টে টাকা রেখে লোকসান করছেন? জেনে নিন Best short term investment options in India
আমরা সাধারণত ভাবি, ব্যাংকের সেভিংস অ্যাকাউন্টে টাকা রাখা মানেই সবচেয়ে নিরাপদ। চোখের সামনে ব্যালেন্স দেখতে পাই, আর ভাবি আমাদের কষ্টার্জিত টাকা ধীরে ধীরে বাড়ছে। কিন্তু আপনি জানলে অবাক হবেন, সেভিংস অ্যাকাউন্টে ফেলে রাখা টাকা আসলে বাড়ছে না, বরং তার মান দিন দিন কমছে।
ফিনান্সিয়াল এক্সপার্টদের মতে, সেভিংস অ্যাকাউন্টে অতিরিক্ত টাকা ফেলে রাখা এক ধরনের বোকামি। কিন্তু কেন? আর এর বিকল্পই বা কী? চলুন, আজ ফিন্যান্সের এই গোপন সত্যটি বিস্তারিতভাবে জেনে নেওয়া যাক।
কেন সেভিংস অ্যাকাউন্ট আপনার টাকার জন্য ক্ষতিকর?
বর্তমানে বেশিরভাগ ব্যাংকের সেভিংস অ্যাকাউন্টে মাত্র ২ থেকে ৩ শতাংশ সুদ পাওয়া যায়। অন্যদিকে, আমাদের দেশে মূল্যবৃদ্ধির (Inflation) হার প্রায় ৬ থেকে ৭ শতাংশ। এর মানে হলো, আপনার টাকার ক্রয়ক্ষমতা যে হারে কমছে, সেভিংস অ্যাকাউন্টের সুদ দিয়ে তা কিছুতেই সামাল দেওয়া সম্ভব নয়।
এর পাশাপাশি রয়েছে ট্যাক্সের ধাক্কা! সেভিংস অ্যাকাউন্ট থেকে পাওয়া সুদ আপনার আয়ের ট্যাক্স স্ল্যাব অনুযায়ী সম্পূর্ণ ট্যাক্সেবল। অর্থাৎ, একদিকে মূল্যবৃদ্ধি আপনার টাকা খাচ্ছে, অন্যদিকে ট্যাক্স আপনার রিটার্ন কমিয়ে দিচ্ছে।
ফিক্সড ডিপোজিট (FD) কি সঠিক বিকল্প?
অনেকেই ভাবেন, সেভিংস অ্যাকাউন্টের চেয়ে ফিক্সড ডিপোজিট বা এফডি অনেক ভালো। কিন্তু এফডি-তেও রয়েছে কিছু লুকোনো সমস্যা। ধরুন, আপনি এক বছরের জন্য এফডি করলেন, কিন্তু হঠাৎ ইমার্জেন্সিতে এক মাস পরেই তা ভাঙতে হলো। তখন ব্যাংক আপনাকে এক বছরের সুদ তো দেবেই না, উলটে পোনাল্টি (Penalty) কেটে নেবে।
এছাড়াও, এফডিতে আপনার পকেটে টাকা আসুক বা না আসুক, প্রতি বছর আপনার জমা হওয়া সুদের ওপর ট্যাক্স দিতে হয়। তাই ইমার্জেন্সি ফান্ড রাখার জন্য এফডি-ও পুরোপুরি আদর্শ নয়।
তাহলে আপনার কষ্টের টাকা কোথায় রাখবেন?
যাঁরা নিজেদের জমানো টাকার নিরাপত্তা এবং লিকুইডিটি বজায় রেখে ভালো রিটার্ন খুঁজছেন, তাঁদের জন্য best short term investment options in India সম্পর্কে জানা অত্যন্ত জরুরি। এক্সপার্টরা এখানে প্রধানত দুটি বিকল্পের কথা বলেন: ডেট ফান্ড (Debt Funds) এবং আরবিট্রেজ ফান্ড (Arbitrage Funds)।
ডেট ফান্ড (Debt Funds) এবং এর সুবিধা
ডেট ফান্ড হলো এমন একটি মিউচুয়াল ফান্ড যেখানে আপনার টাকা শেয়ার বাজারের বদলে সরকারি বা কর্পোরেট বন্ডে বিনিয়োগ করা হয়। এখানে ঝুঁকি অত্যন্ত কম এবং রিটার্ন সেভিংস অ্যাকাউন্টের চেয়ে অনেক বেশি (প্রায় ৫-৭%)। আপনার টাকার মেয়াদের ওপর ভিত্তি করে ডেট ফান্ড কয়েক ধরনের হয়:
- ১ সপ্তাহের জন্য (Overnight Funds): আপনার কাছে যদি সাময়িকভাবে কিছু টাকা থাকে, তবে ওভারনাইট ফান্ড সেরা। এর সবচেয়ে বড় সুবিধা হলো ‘ইনস্ট্যান্ট লিকুইডিটি’। আপনি চাইলে প্রতি ফান্ড থেকে ৫০,০০০ টাকা পর্যন্ত তাৎক্ষণিকভাবে তুলে নিতে পারবেন।
- ৩ মাসের জন্য (Liquid Funds): এখানেও ইনস্ট্যান্ট লিকুইডিটি পাওয়া যায় এবং সেভিংস অ্যাকাউন্টের চেয়ে ভালো রিটার্ন মেলে।
- ৩ মাস থেকে ১ বছরের জন্য (Money Market Funds): এখানে টাকা তুললে পরের দিন আপনার ব্যাংক অ্যাকাউন্টে চলে আসে (T+1)।
আরবিট্রেজ ফান্ড (Arbitrage Funds): ট্যাক্স বাঁচানোর স্মার্ট উপায়
যাঁরা ১ বছর বা তার বেশি সময়ের জন্য টাকা পার্ক করতে চান, তাঁদের জন্য আরবিট্রেজ ফান্ড আশীর্বাদ স্বরূপ। এটি ইকুইটি ফান্ডের মতো ট্যাক্স সুবিধা দেয়। এক বছরের বেশি সময় রাখলে লং টার্ম ক্যাপিটাল গেইনস (LTCG) মাত্র ১২.৫% এবং এক বছরের কম সময়ে শর্ট টার্ম ক্যাপিটাল গেইনস (STCG) ২০% ট্যাক্স লাগে। যাঁরা হাই ট্যাক্স স্ল্যাবে পড়েন, তাঁদের জন্য এটি দারুণ একটি ট্যাক্স-সেভিং টুল।
কীভাবে ইনভেস্ট করবেন? সমস্যার স্মার্ট সমাধান
ডেট ফান্ড বা আরবিট্রেজ ফান্ডে ইনভেস্ট করা অনেকের কাছেই জটিল মনে হতে পারে। মার্কেটে এত অপশন যে সাধারণ মানুষ কনফিউজড হয়ে যান। এর একটি দুর্দান্ত সমাধান হলো Smallcase-এর “Park Your Savings” অপশন।
এটি সম্পূর্ণ ফ্রি একটি প্ল্যাটফর্ম, যেখানে সেবি (SEBI) রেজিস্টার্ড অ্যাডভাইজাররা আগে থেকেই পোর্টফোলিও বানিয়ে রেখেছেন। আপনি ১ সপ্তাহ, ৩ মাস বা ১ বছরের অপশন সিলেক্ট করে এক ক্লিকেই ইনভেস্ট করতে পারবেন। এই প্ল্যাটফর্ম আপনার টাকাকে একসাথে ৩টি আলাদা ফান্ডে ভাগ করে দেয়, যার ফলে আপনার ইনস্ট্যান্ট টাকা তোলার লিমিট দেড় লক্ষ টাকা (৩x৫০,০০০) পর্যন্ত হয়ে যায়!
শেষ কথা
টাকা শুধু আয় করলেই হয় না, তাকে সঠিক জায়গায় কাজে লাগাতে হয়। সেভিংস অ্যাকাউন্টে ফেলে রেখে নিজের টাকার অবমূল্যায়ন হতে দেবেন না। আজই best short term investment options in India-র সাহায্যে আপনার অলস টাকাকে কাজে লাগান এবং স্মার্ট ইনভেস্টর হয়ে উঠুন।
